Если подумать, то 5% — это не так уж и мало. Получить 5$ с потраченных ста долларов, звучит довольно привлекательно!

Следует отметить, что для того чтобы получать этот бонус, вам необходимо войти в свой онлайн счет, и перейти по соответствующей ссылки на первой странице. Только тогда вы начнете получать эти бонусы.

Более детальную информацию об этой бонусной программе, вы можете на сайте компании Discover.

Статистика свидетельствует о том, что на праздничный сезон около половины из нас тратит больше, чем собирается.
Действительно необходимо подарить всем хорошие и дорогие подарки, ну а производители не упускают шанса, порадовать нас интересными и красочными новинками.
Однако,  все же следует предпринять некоторые меры, для того чтоб оплачивать праздники не пришлось весь следующий год.  Нужно не только рационально использовать свои финансы, но и не испортить кредитную историю, восстановление которой, процесс долгий и не очень приятный.
   Как не банально это звучит, но стоит разработать бюджет до праздников, распределить имеющиеся у вас денежные средства.
   Убедиться в том, какие лимиты имеют Ваши кредитные карты, какие из них в случае необходимости, имеют минимальные штрафы за овердрафт и просроченные платежи.
    Будьте внимательны, к кредитным картам магазинов предлагаемых в праздничный сезон, нередко магазины предлагают кредитные карты с достаточно высокими процентными ставками.
   Если в вашем бюджете недостаточно необходимой суммы, то лучше всего рассмотреть предложения эмитентов кредитных карт.  Эмитенты кредитных карт предлагают большой выбор кредитных карт с нулевой процентной ставкой на покупки, в течение ознакомительного периода.
   Также новогодняя пора лучшее время для использования кредитных карт с бонусными программами. Используя кредитные карты с бонусными программами,
вы не только более рационально используйте свои финансы, но также зарабатываете на своих расходах. 
     При выборе подарков, обратите внимание на подарочные кредитные карты, мы приводили пример с кредитной картой Starbuks,  но имеется огромный выбор подарочных предоплаченных карт от различных производителей.  Вы можете подобрать индивидуальный дизайн, а также выбрать открытку и упаковку,  а подарок доставят по указанному вами адресу.
    В Интернете,  Вы также легко сможете найти электронные  подарочные кредитные карты, такие как eDiscovery, что очень удобно и не требует много времени.  
Старайтесь придерживаться вашего бюджета.

PayPass — это сервис оплаты, предоставляемый пластиковыми картами Mastrecard. PayPass Mastrecard  карты,  по аналогии с PayWave картами предоставляют достаточно быстрый и эффективный способ оплаты. Возможно  использовать данный сервис с помощью мобильного телефона, брелка для ключей, а также уникальных MasterCard часов.

Пластиковые карты, торговые терминалы, и другие устройства осуществляющие эти сервисы имеют данный знак.

Фактически, любая кредитная карта имеет лимит расходования, даже та, про которую говорят, что она без лимита.
При использовании таких карт как American Express, например, кредитные бюро берут за основу самый высокий баланс на вашей карте в качестве её лимита.
Из предыдущих статей вам, наверное, уже известно, что лимит на кредитной карте это не только та сумма больше которой вы не можете потратить. Лимит на карте это относительный показатель ваших расходов по отношению к общей сумме кредита.

Это соотношение напрямую отражается на сумме ваших кредитных баллов. 

Помните, в статье «Составляющие факторы кредитных очков» мы говорили, что этот показатель на 30% определяет состояние ваших кредитных очков.

Тем не менее, очень малое количество людей увеличивают лимит на карте даже при необходимости. Некоторые владельцы кредитных карт на протяжении долгого периода времени имеют лимит расходования в размере 300-500 долларов и даже не пробовали его увеличивать (убеждены что откажут, или может, не знают что такое возможно).
Не стóит подходить к этому вопросу с позиции «А зачем? Мне и так хватает». Да, возможно и хватает, и сегодня вам всё равно, что касается суммы ваших кредитных баллов. Но представьте себе, что через пару лет вам захочется купить в кредит новую машину, дом или квартиру. Здесь бы  вам и пригодились ваши очки получить более выгодные условия кредита.

Свой запрос на увеличение кредитного лимита, например, можно прямо так и мотивировать, что вы не хотите чтобы сумма ваших кредитных баллов уменьшалась каждый раз, когда расходы приближаются к лимиту. Скажите, что вы не собираетесь использовать всю сумму, это лишь техническая необходимость. Способ проверенный и хорошо работает!

Если вы уже задумались, над тем чтобы увеличить размер лимита расходования на кредитной карте — сделайте это сегодня. За спрос денег не берут. Это не отразится негативно в кредитном отчете, наоборот, в случае увеличения лимита это даст положительный результат.

Как это сделать?   Проще простого — позвоните!

Телефон службы поддержки клиентов вы можете найти на оборотной стороне вашей кредитной карты

Телефоны служб поддержки:   Advanta  1-800-705-7255 American Express  1-800-528-4800 Bank of America  1-800-732-9194 Capital One  1-800-955-7070 Chase Bank  1-800-432-3117 Citi Bank  1-800-627-3999 Discover  1-800-347-2683 First Premier Bank  1-800-987-5521 HSBC  1-847-564-5000 Orchard Bank  1-503-245-9280

]]> Sun, 9 Dec 2007 17:39:51 -0500 http://getcredited.com/articles/balance-transfer.html Финансы, кредитные карты
Большинство эмитентов кредитных карт в США для привлечения новых клиентов рекламируют свои кредитные карты, предлагая очень большой по протяженности ознакомительный период (иногда до 15-ти месяцев!).

Для  целого ряда людей окончание срока действия ознакомительного периода кредитной карты является сигналом начала поиска новой. Многие люди пользуются такими предложениями, чтобы сократить свои расходы, т.е. не переплачивать деньги кредиторам, перебрасывая свои долги на новые, беспроцентные кредитные счета. Меньший размер годового процента или его полное отсутствие, а соответственно и владелец карты заплатит меньше денег за пользованием кредитом.

Для перевода баланса, обычно требуется позвонить в банк, куда вы хотите перевести баланс и попросить их выслать вам чек (-и) для перевода баланса. Такие чеки ничем не отличаются от их привычного вида.

После получения такого чека выпишите его на имя банка в котором вы хотите погасить баланс.
Перевод баланса на карту с более низкой процентной ставкой может сэкономить деньги если вы не будете повторять наиболее распространенные ошибки.

Помните о разнице понятий  APR for purchases  и  Balance Transfer APR.

1. Плата при переводе баланса (Balance transfer fees)

Большинство кредитных компаний взимают плату за перевод баланса.  Такая плата может быть фиксированной (скажем $35 - $70) или выраженная в процентах от переводимой суммы. Чаще всего это процентное выражение с указанием минимальной и максимальной суммы.
На момент написания этой статьи, большинство наиболее известных эмитентов предлагают  перевести баланс на их карты за 3% от переводимой суммы (обычно оговаривается, что не менее чем $5 и не более $75), что звучит довольно привлекательно.

2. Другие процентные ставки

Обратите внимание на размер других процентных ставок на новой кредитной карте, куда вы собираетесь перевести баланс. Очень часто именно эта категория карт имеет более высокую процентную ставку  на сумму покупок или снятие наличных. Более высокую – значит выше, чем на кредитной карте, которую вы сейчас используете для покупок. Другое дело, если вы не собираетесь использовать эту карту для совершения покупок.

3. Очередность погашения баланса
Помните, что в условиях договора абсолютного большинства эмитентов, в первую очередь порядок погашения вашей задолженности начинается с суммы имеющей бóльшую процентную ставку, и только потом ваши платежи распространяются на сумму облагаемой меньшей процентной ставкой.

Например, вы перевели баланс в размере 3000$ на новый счет, а потом совершили покупки на 400$.
В конце месяца вы отправили в банк чек на ту же сумму — 400 долларов.
Если по условиям договора, APR на покупки выше, чем на сумму переведенного баланса, то чек выписанный вами на 400 долларов, пойдет на погашение суммы задолженности переведенного баланса (т.е. $3000-$400 = $2600).

4. Истечение срока ознакомительного периода

К плюсам карты можно отнести:

1. с такой картой безопаснее совершать покупки онлайн;
2. это быстро и удобно для отправителя и получателя карты;
3. карта действительна в течение 24 месяцев;
4. получатель может легко проверить свой баланс на карте на сайте Discover;
5. отправителю засчитывается cash back бонус при покупке eGift карты;

К минусам:

1. территориальная ограниченность использования карты  (eGift карты могут быть посланы всем кроме следующих штатов: Коннектикут, Гавайи, Мэн, Массачусетс, Нью-Хэмпшир, Род-Айленд, Вермонт, Штат Теннесси и Округ Колумбия).
   eGift карты, также не могут быть посланы по электронной почте за пределы Соединенных Штатов.
2. Нет возможности положить карту в кошелек и делать покупки в магазине.

P.S.

• На первый взгляд, не до конца понятен  механизм определения территориальной принадлежности получателя, что вызывает сомнения в её практичности .
• если получатель не активирует карту в течение 30 дней, банк возвращает деньги на имя её отправителя.
  
  
  ]]> Wed, 5 Dec 2007 18:09:14 -0500 http://getcredited.com/news/2007/12/Sturbuks.shtml Финансы
  
  На сайте одной из крупнейших кофеин —  Starbucks, появилась опция создания карты предоплаты. Клиенты могут выбрать один из классических дизайнов карты или создать свой собственный. Вам предоставляется выбор из нескольких оригинальных тем. Особенностью данных карт является,  информация о вашем любимом напитке непосредственно на карте. На сайте компании также имеется возможность заказать подарочную карту.
  Компания Starbucks насчитывает более 6500 точек розничной торговли, около 3800 из них находятся в США. Компания Starbucks имеет представительства по всему миру и планирует расширить сеть своей торговли в следующем году еще на 2500 кофеин.
  
  В феврале 2003 года компания Starbucks совместно с Bank One создали кредитную карту Starbucks Card Duetto™ Visa. На данный момент при первой покупке с использованием кредитной карты Starbucks в их торговых точках,  вы получаете 25 долларов на счет карты.
  Кредитную карту Starbucks Card Duetto™ Visa, также можно использовать для покупок в любых других торговых точках.
  
  Удачного дня и хорошего настроения!
  
  
  ]]> Thu, 29 Nov 2007 19:46:20 -0500 http://getcredited.com/news/2007/11/emit-report.shtml Финансы
  
  Уже на протяжении многих лет кредитные агентства оценивают уровень доверия к своим клиентам на основе анализа их кредитной истории. 
  
  Сенатор от штата Орегон – Рон Вайден, выступил с предложением создания соответствующей рейтинговой системы и для самих кредиторов, под контролем Федерального резервного банка.
  
  Создания такого рейтинга поможет клиентам легко определить свой риск  и репутацию банка, не вчитываясь в текст написанный мелким шрифтом.
  К факторам, снижающим репутацию эмитентов кредитных карт, относятся изменение процентной ставки  банком в любое время без объяснения причин, высокий годовой сбор и т.п.
  
  В поддержку этого предложения  Национальным центром защиты прав потребителей уже сделан отчет, в котором можно увидеть обзор драконтовских условий многих кредитных карт (в том числе и от таких  известных  кредиторов как CapitalOne и HSBC).
  
  В отчете, напрямую перечислен список банков под заголовком «Эти банки могут быть опасны для вашего финансового здоровья».
  

  В первых строчках этого списка First Premier Bank, Applied Bank, First Bank of Delaware, а также вышеупомянутые Capital OneиHSBC.

  
  

  Учитывая тенденцию роста эмитентов кредитных карт с каждым годом, а также усложнение условий и сроков предоставления кредитных карт, создание такой рейтинговой системы кредиторов было бы очень полезным для потребителей.
  Банковская Ассоциация США высказалась, по понятным причинам назвав этот шаг преждевременным.

  
  

  
  
  ]]> Mon, 26 Nov 2007 20:15:05 -0500 http://getcredited.com/news/2007/11/debtcred.shtml
  

  
  

  При совершении покупок, порой возникает вопрос, а какой картой расплачиваться?

  Для многих ответ очевиден — дебетовая карта. Дебетовая карта работает как наличные. Деньги с вашего счета снимаются в момент покупки, вам не приходится  в конце месяца просматривать различные счета и проводить их оплату. На первый взгляд все просто и понятно, и не требует каких-то дополнительных действий, но если внимательней изучить условия предоставляемые эмитентами кредитных карт, можно обнаружить, что дебетовые карты не так уж эффективны в использовании.
  При использовании дебетовой карты вам необходимо вводить PIN-код. Некоторые банки снимают с вас от 1 цента до  1,50  долларов за эту процедуру.
  Многие банки позволяют вам тратить большую сумму денег, чем иметься у вас на счету, за это обычно платится штраф в размере указанном в условиях вашего договора (overdraft fee).
  Расходы с вашей дебетовой карты не отслеживаются кредитными бюро, что не позволяет вам создать хорошую кредитную историю, которая будет необходима при получении кредита на покупку дома, машины или кредита на обучение.
  Деньги с вашей дебетовой карты снимаются в момент совершения вами сделки, что не позволяет заморозить платеж, если товар имеет повреждения.
  Действительно, дебетовые карты лучше использовать при совершении мелких покупок продовольственных товаров, а при приобретении дорогостоящих товаров лучше применять кредитные карты.

  На сегодняшний день эмитенты кредитных карт предлагают различные бонусные программы, такие как возврат части потраченных денег (cash-back), накопление авиамилей на покупку авиабилетов и многие другие. Это позволяет даже заработать, если вы часто совершаете покупки в определенной точке или пользуйтесь определенными видами услуг.  Если вам что-то неясно в условиях договора, связывайтесь со службой технической поддержки, выясняйте мелкие детали. Ежемесячные отчеты помогут вам более экономично составлять бюджет расходов. Услуга автоматизации оплаты ваших счетов поможет сэкономить время.
  
  
  ]]> Sun, 25 Nov 2007 19:10:56 -0500 http://getcredited.com/forum/index.php Финансы Sun, 25 Nov 2007 19:12:08 -0500 http://getcredited.com/articles/score-watch.html "Score Watch^®" — это программа, которая позволяет отслеживать изменения в вашем кредитном отчете. По названию программы, можно догадаться, что больше внимания уделяется  мониторингу кредитных очков.

  
  Итак, на сайте https://www.myfico.com  вы можете найти ссылку на просмотр своего отчета. Хорошая новость в том, что в течение 30-ти дней программа бесплатна. Что делать дальше – покупать или нет, решать вам!

  Процедура регистрации простая. Необходимо указать своё имя, адрес, телефон и SSN. Далее, пара проверочных вопросов, что-то вроде: «В каком из указанных финансовых учреждений у вас открыт счет» и т.п.

  Открыв главную страницу программы, можно увидеть сумму ваших кредитных очков в отчете от Equifax. Количество кредитных баллов от TransUnion и Experian в бесплатной версии посмотреть нельзя.

  ]]> Fri, 23 Nov 2007 15:14:59 -0500 http://getcredited.com/news/2007/11/virtual-card.shtml Финансы
  Миллионы людей становятся  жертвами мошенничества с кредитными картами  каждый год. Большая часть этих людей обвиняют в этом Интернет, и боятся осуществлять покупки в Интернет-магазинах. Что совсем не верно, тем более, когда эмитенты кредитных карт предлагают достаточные условия защиты. Один из них — создание виртуальной карты.

  
  Виртуальные карты, также известны как кредитные карты с изменяемым номером или карты с контролируемым номером оплаты.  Они существуют уже почти десяток лет, но почему-то  не пользуются популярностью, несмотря, на что предлагают простой и эффективный уровень защиты.
  Для их использования вам просто необходимо зарегистрироваться в программах (MBNA, Citibank, Discover или PayPal). Далее скачать их программное обеспечение, и ввести информацию о вашей кредитной карте, при осуществлении покупок в Интернете. Программа генерирует новый номер кредитной карты.
  В зависимости от программы, новый номер будет одноразового пользования, или будет иметь ограниченный срок действия, или же его можно будет использовать несколько раз, но только с одним торговцем. Вы сами устанавливаете необходимые параметры.
  При этом ваш действительный номер счета виден только вам и вашему банку. Продавец не видит номер карты и не может сохранить его в свою базу данных. Таким образом, «заинтересованным лицам» будет виден только ваш временный номер, который будет бесполезен для них.
  Для многих это может оказаться намного удобнее, ведь кража фактической кредитной карты может привести к краже личных данных владельца. При краже электронной версии, потерять карту невозможно, а осуществлять покупки, сидя в домашних тапочках у камина гораздо приятнее.
  
  
  
  ]]> Sun, 18 Nov 2007 17:16:30 -0500 http://getcredited.com/articles/credit-card-fraud.html Финансы
  
  В последнее время мы обсуждаем тему мошенничества с кредитными картами. Чего же стоит опасаться и какие меры принимать для обеспечения своей безопасности?
  На самом деле все очень просто, нужно быть немного внимательней к вашим личным вещам. Все эмитенты кредитных карт предлагают применять данные меры безопасности, просто не все успевают сообщит вам это.
  
  
  

  1. Для удостоверения свой личности используйте только водительское удостоверение. Никогда не носите с собой номер социального страхования, также не записывайте его на обратной стороне фотографий в вашем кошельке.  Храните все личные документы, а также чековые книжки и другие ценные бумаги в безопасном месте.
     
  2. Замените возможные бумажные документы,  счета-фактуры, и другие платежи на электронные системы.  Подпишитесь на автоматическое начисление заработной платы на вашу карту,  если для работодателя это возможно сделать.
  3. Используйте эффективные коды и пароли.
     • Выбирайте трудные пароли, смешивайте цифры и буквы;
     • Не используйте личную информацию для вашего PIN-кода, например — дату рождения, имя близкого человека или номер своего телефона.
     • не разглашайте коды  и пароли, даже внутри своего дома, и периодически меняйте их.
  4. Никогда не предоставляйте информацию личного характера, неизвестным личностям, также не отвечайте на незнакомые электронные письма, и не отвечайте на автоматические телефонные сообщения, которые вынуждают  вас сообщить личную информацию для урегулирования вопроса возникшего с вашим банковским счетом.
     Вместо этого используйте контактные адреса, сайты или телефонные номера которые вам известны, или которые  можно легко проверить.
  
  
  5. Если у вас есть домашний компьютер, установите и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение и настройки безопасности браузера.
     Для большей безопасности используйте специальные программы, предоставляемые банками, такие как виртуальные кредитные карты. Когда осуществляете покупки в Интернете, убедитесь, что вы имеете деловые отношения с известной фирмой.
  
  
  6. Обеспечьте безопасность вашего мобильного телефона, КПК или ноутбука, используйте специальные программы шифрования.
  
  
  7. Не заполняйте различные почтовые   предложения  на приобретение кредитных карт, содержащие формы с  личной информацией.
     Чтобы отказаться от непрошенных кредитных и страховых предложений позвоните 1 - 888 - 5 - OPTOUT (1-888-567-8688).
  
  
  8. Обязательно измельчайте  все важные документы, когда их выкидываете.  Уничтожайте  все важные цифровые данные, при утилизации старых компьютеров, устройства хранения информации и телефонов.
  
  
  9. Используйте безопасный почтовый ящик. Если ваш домашний почтовый ящик не является безопасным,  рассмотрите возможность получения почты на работе или аренде почтового ящика в почтовой службе.
  
  
  10. Помните о Вашем окружении, когда осуществляете покупки в общественных местах при вводе PIN кода.
  
  
  Для  выявления мошенничества, а также снижения риска мошенничества рекомендуется:
  
  1. Регулярно осуществлять мониторинг вашего счета, убедитесь, что все операции санкционированы.
  2. Использование службы оповещения по электронной почте или SMS, при изменении адреса или крупных покупок. Эта услуга,  обычно предлагается самим банком. Проверяйте  свой e-mail регулярно.
  3. Внимательно просматривайте счета оплаты и отчеты из банков.
  4. Проверяйте вашу кредитную информацию в основных кредитных бюро это можно сделать бесплатно на  www.annualcreditreport.com или по телефону 1-877-322-8228.
  5. Рассмотрите  вопрос о подписании на кредитный мониторинг. Для лучшей защиты, убедитесь, что службы осуществляю мониторинг всех трех основных кредитных бюро.
  
  
  Если  вы обнаружили  мошенничество или пропажу вашей кредитной или дебетовой карты,   необходимо осуществить  следующие действия:
  
  1. Обратитесь в банк, кредитную компанию или продавцу немедленно, по телефону или в письменной форме, если вам кажется, что вы можете оказаться жертвой мошенничества.
  
  
  2. Закройте любые  счета,  которые могут быть подвержены мошенничеству.
  
  
  3. Проконсультируйтесь у вашего банка об их условиях гарантии от мошенничества, чтобы помочь вам решить и преодолеть любые потенциальные убытки.
  
  
  4. Получив копию вашего кредитного отчета в любом из трёх кредитных бюро, вы можете сделать «кредитное предупреждение»,  что ваш аккаунт может быть подвержен мошенничеству. Оно будет действовать  90 дней со дня регистрации, это не позволит  другим кредиторам использовать ваше имя без предварительной идентификации. Во время этих 90 дней вы также можете подписаться на продолжительное «кредитное предупреждение» действующие в течение семи  лет.
   
  
  5. Внимательно изучите условия соглашения, которые изменяются в зависимости от штата. Найдите, какие уведомления вам следует предпринять при краже вашей кредитной карты.
    
  
  6. Рассмотрите  возможность полностью заморозить вашу кредитную  информацию, в настоящее время это разрешено в  12 штатах, это прекратит показ вашего кредитного отчета всем без исключения.
  
  
  7. Обратитесь  в местное отделение полиции,  где  произошла кража или потеря кредитной карты, и получите копию составленного  протокола.  
  
  
  8. Вы также можете позвонить в федеральную торговую комиссию по телефону 1- 877-438-4338 и сообщить им о факте мошенничества.
  
  
  Будьте бдительны, при осуществлении операций с кредитными и дебетовыми картами.
  ]]> Thu, 15 Nov 2007 18:53:41 -0500 Финансы
  
  
  В этой статье речь о том, как правильно выбрать кредитную карту с нулевой процентной ставкой на покупки, в течение ознакомительного периода (Intro period).
  
  

  Ознакомительный период (Introductory Period) — это промежуток времени, во время которого действуют льготные условия предоставления кредита.
  
  
  

  Согласитесь, что предложение на получение такой кредитной карты, звучит очень соблазнительно. И очень часто, банки предлагают кредитные карты с 0^ой процентной ставкой с периодом от 6-ти до 15-ти месяцев.
  Т.е. весь этот период вы можете пользоваться деньгами банка  бесплатно, правильно? — Нет, это не всегда так.

   

  Обязательно читайте условия соглашения при получении кредитной карты (Terms and Conditions).
  
  
  
  
  
  Правильный выбор кредитной карты — это такой, при котором, клиент заплатит банку минимум за пользование кредитом, или избежит этой платы вовсе.
  
  

  Убедитесь, что вы понимаете значение и виды сборов и штрафных платежей.

  Иногда просроченный платеж, может привести к превышению кредитного лимита, что также может увеличить баланс на карте.
  
  
  При выборе кредитной карты с  0^ой  процентной ставкой, следует  помнить, что:

  
  
  
  • возможно,  такая ставка применяется не ко всем операциям с картой (совершение покупок, перевод баланса, снятие наличных);
  
  
  
  • в соглашении с банком часто говорится, что в случае просрочки платежа, банк вправе отменить действие ознакомительного периода и начать применять обычную процентную ставку;
   
  
  
  • после завершения ознакомительного периода, при расчете баланса начнет применяться необыкновенно высокая процентная ставка. Можно закрыть счет конечно, или перевести баланс на другую карту. Но что делать, если у вас нет наличных, а новую карту не удаётся получить?
  
  
  
  • После завершения ознакомительного периода,  при расчете баланса на карте, может быть учтена сумма баланса последнего месяца ознакомительного периода (см. статью).
  
  
  ]]> Wed, 14 Nov 2007 14:31:56 -0500 http://getcredited.com/news/2007/11/credit-fraud.shtml Финансы

  
  Часто ли мы задумываемся о том, что можем стать жертвой карточных мошенников?

  Скорее всего — нет, до тех пор, пока это не коснется нас или наших близких.
  
  В прошлом году 8,4 млн. американцев стали жертвами мошенничества, с общей суммой 50 млрд. долларов (в среднем $587 долларов с каждого счета). Также было обнаружено целое множество счетов, оформленных на фиктивные имена. 

  
  

  Аналитической компанией  “Javelin Strategy & Research” было проведено  исследование “Banking Identity Safety Scorecard”. На основании данного исследования был составлен рейтинг защищенности эмитентов кредитных карт.
  
  Общий итог защищенности эмитентов разбился на пять групп. Первая группа эмитентов, показала наиболее высокий уровень защиты.
  
  
  Топ самых защищенных эмитентов кредитных карт
  1. American Express, Bank of America, Capital One, Citibank, FNB Omaha, HSBC, National City, Navy FCU, RBS National, State Farm Bank, Target, Wachovia
  

  2. BB&T, Commerce Bank, Discover, Nordstrom, Sun Trust, U.S. Bank, WaMu, Wells Fargo
  3. Fifth Third, GE, USAA
  4. Advanta
  5. JPMorgan Chase
  
  
  Топ самых защищенных кредитных карт:
  1. Bank of America (Visa Platinum)
  2. American Express (Blue from American Express)
  3. Discover (Discover Platinum), First National Bank Omaha (Platinum Edition Visa)
  4. Citibank (Citi Platinum Select)
  5. Navy Federal Credit Union (Platinum MasterCard).
  
  
  На сегодняшний день эмитенты предоставляют потребителю различные способы  безопасности при осуществлении онлайновых операций, используя различные протоколы передачи данных, условия контроля максимальной суммы финансовой операции и необходимые меры идентификации при осуществлении подобных операций. Также эмитенты кредитных карт разрабатывают новые методы защиты и идентификации владельцев карт, например кредитные карты с паролем доступа.
  
  
  
  
  ]]> Thu, 8 Nov 2007 13:38:34 -0500 http://getcredited.com/articles/credit-card-structure.html Финансы
  Первая цифра на кредитной карте определяет её принадлежность к определенной категории отраслей, согласно таблице, приведенной в «Главном идентификаторе отраслей» (англ. Major Industry Identifier, сокр. MII ).
  
  Данный идентификатор отраслей указан в стандартах ISO 7812 (сокр. от International Standards Organization)
  
  
  

   

  Первая  цифра	Категория отрасли
  0	ISO/TC 68 отрасли
  1	Авиаперевозки
  2	Авиаперевозки и др. отрасли
  3	Путешествия и развлечения
  4	Банки и финансы
  5	Банки и финансы
  6	Реклама и банковское дело
  7	Нефть
  8	Телекоммуникации и др. отрасли
  9	Национальное назначение

  
  

  Главный идентификатор отрасли (или Major Industry Identifier)

  
  
  

  Согласно стандарту, максимальное количество цифр на карте (её номер), не может превышать 19-ти.
  
  Стандарт ISO 7812, был впервые опубликован ещё в 1989 году. Он был разработан для унификации стандартов изготовления пропускных пластиковых карт с магнитной полоской, дебетовых и кредитных карт.
  
  Главным образом, номер карты, содержит информацию о категории отрасли, её эмитенте, номер счета владельца карты и проверочный номер.

  
  
  По первым 6-ти цифрам, (включая MII код), можно определить имя компании, выпустившую данную кредитную карту.
  Стандарты ISO, предполагают, что в каждой категории, число выпускников кредитных карт не может превышать шестизначное число.
  
  Можно отметить, что у большинства эмитентов, первые 3-4 цифры на карте, всегда одни и те же. Это позволяет с легкостью сказать имя компании-выпускника, не глядя на логотип карты.
  
  

  Например,
  
  

  Имя компании	Первые 6 цифр	Длина цифрового кода
  Diner's Club / Carte Blanche	300xxx-305xxx, 36xxxx, 38xxxx	14
  American Express	34xxxx, 37xxxx	15
  VISA	4xxxxx	13, 16
  MasterCard	51xxxx-55xxxx	16
  Discover	6011xx	16

   

  А также, почти все эмитенты, большинство своих карт выпускают в одной и той же категории отрасли:
  

  
  

  4 — Visa
  5 — MasterCard
  3 — American Express and Diners Club
  6 — Discover Card

  
  
  Начиная с седьмой цифры до предпоследней, указывается номер счета клиента.
  
  
  Последняя цифра — проверочное число (проверочная сумма). 
  Проверочное  число, получено путем применения специального математического алгоритма — Luhn algorithm.
  Оставляя подробности работы самого алгоритма, проверочное число образуется в результате математических операций с остальными цифрами, изображенными на кредитной карте.
  Проведение таких вычислений, якобы, и должно выдать результат равный проверочному числу на карте.

  
  
  
  
  ]]> Tue, 6 Nov 2007 03:35:46 -0500 http://getcredited.com/news/2007/11/store-credit-card.shtml Финансы

  6 ноября 2007
  
  

  С приближением праздников обычно увеличивается количество людей желающих получить кредитную карту. И это понятно, т.к. люди начинают покупать подарки своим близким.
  
  В связи с этим, именно в пору праздников, часто слышатся предложения сэкономить 5-20 процентов, заполнив заявление на получение кредитной карты магазина (store credit card). Клиент, владеющий такой картой, по статистике чаще заходит в магазин, где он её получил. И действительно, такая карта порой помогает сохранить приличную сумму денег.
  
  В то же время, как показывает практика, абсолютное большинство людей, которым было предложено приобрести кредитную карту магазина, не вникают в смысл условий соглашения. Так, по опросам, большинство людей, соглашаются на приобретение кредитной карты магазина, преследуя лишь цель получить скидку на момент покупки. Также, известно, что более 40% людей не выплачивают баланс (на «новой» карте полностью) в тот же месяц, а погашают его в рассрочку.
  
  Обычно, покупка бытовой техники в кредит, предоставленный самим магазином, может сопровождаться льготным ознакомительным периодом (в среднем от 3 до 6 мес.).
  
  Что же касается покупки одежды, книг, посуды и т.д., то владельцы таких магазинов, как правило, никогда не предоставляют льготного ознакомительного периода. Очень часто, полученная скидка при оформлении такой кредитной карты, не оправдывается. Владелец карты, производя оплату в рассрочку, может заплатить большую сумму за пользование кредитом, чем ту, что он пытался сэкономить при покупке, т.к. процентная ставка на таких кредитках очень высокая – в среднем от 18 до 27% годовых.
  
  Будьте внимательны к условиям, на которых, магазин предлагает вам оформить кредитную карту. А также, помните, что такую карту вы не сможете использовать для покупок в других торговых точках.
  Но нельзя не сказать, и то, что именно такие карты, помогают людям «строить» кредитную историю, в самом её начале. ]]> Sat, 3 Nov 2007 23:13:12 -0500 http://getcredited.com/news/2007/11/blocking-credit-report.shtml Финансы

  3 ноября 2007

  В начале октября 2007, три самые крупные кредитные агентства Experian, Equifax и TransUnion — объявили о том, что клиенты будут иметь возможность «запаролить» доступ к их кредитному отчету от третьих лиц (кредиторов).

  При использовании такого блокирования, банки и иные кредитные учреждения не смогут посмотреть кредитный отчет, пока клиент не сообщит им секретный код доступа к файлу.
  По мнению кредитных агентств, это позволит уменьшить число мошеннических операций связанных с использованием чужих личных данных для получения кредитных карт, открытия кредитных линий и т.д.
  
  С 1 ноября одна из трех компаний – Experian, заявила о том, что такая возможность уже доступна для их клиентов.
  Компаний Equifax и TransUnion, будут предоставлять такую услугу в ближайшее время.

  Следует отметить, что данный сервис не бесплатен. За доступ к просмотру кредитного отчета, будет платить сам клиент. В среднем от 5 до 10 долларов, за каждый просмотр отчета, в зависимости от штата.
  
  Так, в штате Мериленд, плата установленная законом равна 5-ти долларам. А в штате Виржиния, например, такого закона ещё нет. В целом, около 39 штатов в США уже имеют законодательное регулирование этого вопроса. Но большинство из них не вступят в силу до начала 2008-2009 года.

  Определенно точно, что такой вид услуги будет более популярен среди людей, которые уже пострадали от мошенничества связанного с использованием их личных данных.

  ]]> Wed, 31 Oct 2007 16:01:57 -0500 http://getcredited.com/news/2007/10/credit-card-with-password.shtml Финансы Кредитные карты с паролем доступа

  24 октября 2007

  

  В последнее время, электронные кражи и банковские мошенничества становятся все более распространенными.
  В качестве надежной и удобной защиты Innovative Card Technologies и eMue Technologies совместно создали карту нового поколения, призванную обеспечить безопасность в телефонных и онлайновых банковских операциях.

  Кредитная карта со встроенным устройством аутентификации (Credit Card Embedded Authentication Device) имеет 12-ти кнопочную клавиатуру с буквенно-цифровым дисплеем и микропроцессором, интегрированным в стандартную форму платежных карт.
  
  При создании карты, идея заключалась в воде дополнительного PIN-кода на самой карте. Например, пользователь может вводить PIN-код на клавиатуре карты для получения цифрового пароля, необходимого при авторизации транзакции.
  Пароль, введенный в интерфейс, мгновенно проверяется сервером аутентификации. Этот процесс устраняет необходимость вводить номер PIN-кода на небезопасные устройства такие, как веб-браузер и предоставляет удобную и комфортную защиту.
  
  Созданная совместными усилиями Innovative Card Technologies и eMue Technologies, устройство было недавно признано в номинации технология завтрашнего дня на ежегодной выставке “Technical Achievement”(Технические достижения) в Сан-Диего. По мнению экспертов, «Кредитная карта с встроенным устройством аутентификации» сделает потребительский дебют на “Cartes & Identification” в Париже 13-15 ноября, 2007.
  Наш ресурс также будет следить за продвижение данного вида продукта, и мы постараемся дать более полную характеристику данного вида карт в одной из наших следующих статей.
  
  
  ]]> Wed, 31 Oct 2007 15:58:10 -0500 http://getcredited.com/news/2007/10/credit-companies-rating.shtml Финансы Рейтинг 10-ти лучших кредитных компаний по итогам 2007 года

  23 октября 2007

  Компания “J.D. Power and Associates” провела опрос среди пользователей кредитных карт, целью которого являлось выявление степени удовлетворенности клиентов сервисом кредитных компаний. На основе полученных сведений, был составлен рейтинг 10 самых лучших кредитных учреждений в США.
  Было опрошено 7812 человек. Задавались вопросы относительно:
  

  • - уровня процентных ставок и сборов;
  • - трудностей при оплате;
  • - количества привилегий;
  • - решения возникших проблем.
  
  Кредитная компания American Express заняла первое место по итогам опроса, набрав 735 очков из 1000 возможных. Второе место заняла компания Discover набрав 728 очков.
  

  
  
  

  
  Рис. 1. Рейтинг кредитных компаний по уровню обслуживания клиентов
  (по итогам 2007 года.)
  
  
  Данный опрос показал, что поощрения со стороны эмитентов кредитных карт, являются главным фактором выбора карты для клиентов. Так, 80% людей подали заявление на получение кредитной карты, основывая свой выбор на наличии определенного бонуса от её использования.
  
  
  Накопление милей – остается наиболее распространенным методом поощрения своих клиентов среди эмитентов карт. В то же время, в результате опроса выяснилось, что владельцы карт, на которых распространяется действие программы “Cash back rewards” или “Hotel rewards”, хотели бы видеть улучшение условий программы (увеличение процента возврата от потраченной суммы, а также числа торговых точек, где действует эта программа).
  Опрос, также показал, что для большинства людей «автоматическое» страхование при путешествиях, имеет большое значение, но при этом, большинство людей сказавших это, не понимают до конца, при каких обстоятельствах это страхование происходит.
  ]]> Sat, 20 Oct 2007 21:46:35 -0400 http://www.getcredited.com/articles/car-loan.html info@getcredited.com Финансы

  
  

  Как избежать ошибок? Давайте рассмотрим наиболее распространенные из них.
  
  

  Ошибкой номер один является то, что люди сначала идут выбирать машину, а только потом выбирают условия кредита.
  Сотрудник автосалона может предложить вам получить кредит на покупку машины прямо в их дилерском магазине. И, как правило, это предложение значительно более невыгодно, чем предложение полученное напрямую от банка.
  
  Постарайтесь учесть, что стоимость самой машины в конце срока выплат, теряет свою первоначальную стоимость. В среднем, машина становится дешевле на 10-15% уже в тот момент, когда новый владелец выезжаете на ней с территории автосалона. Для сравнения, подумайте, как обстоит дело с покупкой недвижимости?
  Такую ситуацию, американцы стали называть “Upside down”, т.е. когда за машину заплатили больше денег, чем она того уже стоит в действительности.
  Таким образом, самый лучший способ — сначала КУПИТЬ кредит, а потом идти и покупать машину!
  
  Какой размер годового процента на кредит считается нормальным?
  Конечно, чем меньше, тем лучше. Банки дают меньший годовой процент для людей с хорошей кредитной историей.
  На сайте FICO, можно бесплатно проверить кредитный отчет, из которого возможно узнать, на какую годовую ставку вам рассчитывать при покупке машины в кредит.
  
  
  

  Ошибка номер два — одалживание слишком большой суммы денег, выплаты по которой, вы не сможете осилить.
  Выход очень простой. Возьмите калькулятор, карандаш и чистый лист бумаги, сядьте за стол и сделайте расчет месячного бюджета.
  Какую сумму будет удобно платить каждый месяц? Как покупка новой машины вписывается в личный (семейный) бюджет?
  
  
  

  Третья ошибка — подписание кредита на очень длинный срок, без возможности погасить его досрочно не уплачивая при этом штраф (prepayment penalty).

  
  
  Страхование кредита. Не будем называть этот пункт ошибкой. Однако, это ваш выбор — оформлять страховку на договор кредитования или отказаться от неё, если иное не предусмотрено условиями банка (кредитора).
  
  Обычно предлагают два вида страхования кредита.
  Страхование жизни кредитуемого (-ых) или Credit Life Insurance. Это первый вид страхования. Этот вид страхования покрывает расходы в случае смерти кредитуемого (-ых). Под расходами подразумевается сумма, которая осталась невыплаченной на день смерти застрахованного лица. Страховая компания заплатит эту разницу, а машина остается у родственников или близких кредитуемого.
  Второй вид страховании — страхование на случай нетрудоспособности, аварий, болезни или Disability or Accident and Health.
  Название говорит само за себя. Расходы будут покрываться в течение времени, когда вы не можете работать, заболели или попали в аварию. Обычно, в условиях страховой компании, сказано, что застрахованный должен быть нетрудоспособным не менее 15-30 дней, в зависимости от условий страховой компании.
  
  
  Будущие владельцы машин, задают кредиторам очень мало вопросов. Или задают, но не те, которые надо задавать. Часто бывает, что человек впервые сталкивается с оформлением кредита на покупку машины, и боязнь показаться некомпетентным в этом вопросе, заставляет его просто тихо соглашаться с продавцом машин (или кредитором).
  Следует отметить, что дилерские организации, как правило, дают кредит со 100% гарантией, даже если нет кредитной истории. Перед этим, они, конечно устроят маленькое шоу, чтобы придать значимость их предложения, но это уже из области психология, а не финансов. Следует лишь сказать, что соглашаться на это предложение, крайне нежелательно. Дилеры — не банки.
  Тем не менее, если вы решили оформить договор кредитования в дилерском агентстве, спрашивайте больше об условиях кредитования.

  Лучшее, что можно сделать — это составить список таких вопросов.
  

   

  Давайте рассмотрим вопросы, которые необходимо спросить у будущего кредитора:
  

  • какой размер годовой процентной ставки? (среднее значение, в зависимости от персональной кредитной истории, можете узнать на сайте www.myfico.com);
  • какой период между ежемесячными платежами (счетами)?
  • какой срок выплаты кредита? (По-возможности, берите кредит на меньший срок. Меньше срок — меньше плата за пользование кредитом);
  • есть ли штраф за преждевременное погашение кредита? (prepayment penalty)
  • какой размер минимального месячного платежа?
  • какую сумму вы заплатите за кредит в конечном итоге, если будете производить только минимальные месячные платежи в течении всего периода?
  • какие сборы необходимо уплатить при оформлении кредита?
  • надо или нет оформлять страховку на сам кредит? Сколько это стоит?
  • есть ли предоплата (down payment)?
  • р азмер процентной ставки фиксирован или изменяем?
  • какие документы необходимо предоставить?
  • сколько времени им потребуется для принятия решения?
    

  Вы можете скачать список этих вопросов в более удобной форме ( my-questions.doc) и распечатать его.
  Возьмите его с собой и последовательно отмечайте пункты, при получении кредита в банке, личном звонке будущему кредитору. Также держите его перед собой, перед тем как оформить кредит через Интернет.
  
  

  
  Сайт по теме:
  • Kelly Blue Book - сколько стоит ваш автомобиль?
    CARFAX report - здесь есть биография каждого авто проживающего в США
  
  
  
  
  ]]> Sat, 20 Oct 2007 21:45:23 -0400 http://www.getcredited.com/articles/finance-charge-method.html info@getcredited.com Финансы — Да, возможно!
  
  Существует ряд факторов, которые могут повлиять на стоимость кредита. В этой статье, идет речь об одном из этих факторов — методе расчета баланса на счете владельца кредитной карты.
  
  Рассмотрим наиболее популярные методы расчета баланса на кредитной карте.
  
  Это:
  
  
  1. Среднедневной остаток (Average daily balance)
  2. Расчет среднедневного остатка за два периода (Two-cycle balance)
  3. Метод скорректированного остатка (Adjusted balance method)
  4. Расчет на основе предыдущего баланса (Previous balance)
     
     

  1. Среднедневной остаток (Average daily balance)
  Это, пожалуй, самый распространенный метод, применяемый кредитными учреждениями. Обычно, в условиях указывается, что расчет происходит:
  
  
  

  1. включая сумму новых покупок 2. исключая сумму новых покупок

  < Одно из двух