Получая кредитную карту!

• — Для чего мне нужна кредитная карта?
• — Чем отличается кредитная карта от дебетовой карты?
• — В чем отличие кредитной карты от кредитной линии?
• — Где я могу расплачиваться кредитными картами?
• — В чем особенность оплаты с помощью кредитной карты?
• — Сколько мне будет стоить получение кредитной карты и её годовое обслуживание?
• — Какой кредитный лимит может быть установлен на моей кредитной карте?
• — Есть ли у меня возможность увеличить лимит на кредитной карте?
• — Где я смогу узнать состояние баланса на моем счете по кредитной карте?

Снятие наличных с кредитной карты

• — Какую сумму я могу снять наличными, и сколько это стоит?
• — Чем отличается основная карта от дополнительной карты?
• — Когда наступает крайний срок погашения задолженности (Due Date)

Не понимаю, как это всё работает…

• — С какого момента начинают начисляться проценты?
• — Как банки рассчитывают проценты за пользование кредитом?
• — Что будет если крайний срок погашения задолженности, например 30 число, выпадает на выходной или праздничный день?
• — Что произойдет, если я не смогу вовремя оплатить задолженность по кредитной карте?

Ищу выгоду!

• — Что такое льготный (отчетный) период кредитования (Grace Period)?
• — Для чего нужен льготный (отчетный)период кредитования?
• — Как погашать задолженность на кредитной карте, чтобы получить льготный период?
• — Если я погасил только часть задолженности - смогу ли я воспользоваться Льготным периодом кредитования?
• — Начисляются ли бонусные баллы на операции по снятию наличных в банкоматах?
• — Есть ли какие-либо ограничения по снятию наличных средств по кредитной карте?
• — Может ли на кредитной карте быть положительный баланс?

— Что делать, если... ?

• — Что делать, если я потерял кредитную карту, или у меня, её украли?
• — Что делать, если в отчете по счету карты обнаружены операции, которые Вы не совершали?
• — Что делать, если банкомат не возвращает карту?
  
  
  

— Для чего мне нужна кредитная карта?
При использовании кредитной карты, можно оплатить покупки сразу и погашать задолженность позже, полностью или частями.
Это более удобный способ оплаты. Не нужно носить с собой большие суммы наличных на случай непредвиденных расходов.
Т.е., кредитные карты – это также защита от кражи и потери наличных денежных средств.
Кредитная карта позволяет оптимально планировать бюджет, оплачивать товары и услуги, пользуясь средствами банка.

— Чем отличается кредитная карта от дебетовой карты?
В зависимости от того, за счет каких средств, собственных или заемных, осуществляются расчеты по карте, банковские карты делятся на кредитные и дебетовые.
Осуществление операций по дебетовой карте производится за счет собственных средств держателя карты, которые нужно предварительно внести на счет в банке.
В отличие от дебетовой, кредитная карта позволяет, не внося предварительно собственных средств — за счет кредитного лимита, то есть за счет средств банка — оплачивать любые покупки или услуги по всему миру, а также получать наличные денежные средства в банкоматах или в отделениях банка.

— В чем отличие кредитной карты от кредитной линии?
Это два разных понятия, имеющие разные условия выдачи и порядок выплаты долга.
Основная разница между кредитной линией и кредитом, прежде всего — порядок оплаты и срок выплат.
При получении кредитной линии, предоставляется размер кредита и гибкий график его погашения. Т.е. вы можете в один раз потратить всю сумму на выданной кредитной линии, после чего будут приходить счета с просьбой сделать минимальный платеж.
Размер минимального платежа зависит от компании, которая предоставила кредитную линию (см. условия договора). Если хотите, можете погасить всю сумму сразу тоже.
Как правило, с кредитной линией, никаких новых документов не требуется каждый раз, когда Вы что-то покупаете. Обычно, кредитор у Вас это спрашивает один раз в самом начале разговора, т.е. при Вашей первой встречи с ним. Вы можете платить за обучение в колледже, при покупке мебели и т.д.

— Где я могу расплачиваться кредитными картами?
Кредитные Карты с логотипом VISA, MasterCard, AMEX принимаются для оплаты покупок и услуг не только в США, но и за рубежом. С помощью такой кредитной карты можно оплачивать товары и услуги в миллионах различных учреждениях торговли и сервиса в любой стране мира.
Следует отметить, что кредитная карта избавляет её владельца от проблем с обменом наличных, она более безопасна и удобна в путешествии.

— В чем особенность оплаты с помощью кредитной карты?
Вам не нужно предварительно вносить в банк собственные денежные средства. Владелец карты пользуется деньгами банка и погашает задолженность в течение установленного банком срока.

— Сколько мне будет стоить получение кредитной карты и её годовое обслуживание? Где я могу узнать про это?
С этим не должно возникнуть никаких проблем. Дело в том, что закон США (Truth in Lending Act (TILA), обязывает кредитные учреждения в обязательном порядке информировать клиентов об условиях, на которых они осуществляют предоставление кредитных карт.

— Какой кредитный лимит может быть установлен на моей кредитной карте?
Размер кредитного лимита на карте, зависит от компании, которая выдает кредитную карту, и от состояния вашей кредитной истории. Чем лучше кредитная история, тем больше размер кредитного лимита.
Компания American Express, к примеру, известна тем, что не устанавливает кредитный лимит на большинстве картах своих клиентов, поэтому считается, что карту с логотипом «AMEX» получить сложнее.

— Есть ли у меня возможность увеличить лимит на кредитной карте?
Да. Такая возможность есть. Для этого необходимо позвонить в банк, в котором была получена кредитная карта, и попросить их увеличить кредитный лимит на карте. Можно мотивировать это тем, что вам не хватает предоставленного лимита для совершения покупок. Банк, в свою очередь, проанализировав ситуацию, может с этим согласиться или нет.

— Где я смогу узнать состояние баланса на моем счете?
Состояние вашего баланса на кредитной карте можно узнать несколькими способами:

•   из ежемесячного отчета (Statement) приходящего по почте, в конце каждого месяца.

•   отчет на сайте банка (или эмитента карты), который предоставил кредитную карту: CitiBank, American Express, Discover и т.д.

•   позвонив в банк. Большинство банков, в настоящее время имеют круглосуточную поддержку клиентов по телефону.

•   из e-mail рассылки ежемесячного отчета о состоянии вашего счета, на сайте банка (эмитента).

— Какую сумму я могу снять наличными, и сколько это стоит?

Лимит снятия наличных устанавливается банком в индивидуальном порядке. Стоимость услуги по снятию наличных, в среднем, составляет от 3% до 5% от снимаемой суммы.

— Чем отличается основная карта от дополнительной?
Дополнительные кредитные карты отличаются от основной только более низкой стоимостью годового обслуживания, но ее обладатели имеют доступ к тому же пакету услуг, что и основной держатель.

— Когда наступает крайний срок погашения задолженности (Due Date)
Эта дата выпадает либо на начало месяца либо на середину месяца (Due Date).
Вы можете подвинуть эту дату на более удобное число, позвонив в кредитную компанию и попросив их об этом. Это обычно связано с тем, что в среднем у каждого человека и без того, достаточно платежей выпадающих на начало или середину месяца. Это, сугубо индивидуальные предпочтения.

— С какого момента начинают начисляться проценты?
Если по тем или иным причинам Вы не погасили задолженность полностью в срок, указанный в выписке, то проценты будут начисляться в соответствии с тарифами с момента совершения операции до полного погашения задолженности.

— Как банки рассчитывают проценты за пользование кредитом?
Всё зависит от метода расчета, который использует кредитное учреждение по отношению к балансу на карте.

— Что будет если крайний срок погашения задолженности, например 30 число, выпадает на выходной или праздничный день?
Если, 30-ое число не является рабочим днем, то вам необходимо оплатить задолженность по кредиту не позднее последнего рабочего дня, предшествующего 30-му числу месяца.

— Что произойдет, если я не смогу вовремя оплатить задолженность по кредитной карте?
В данном случае, банки взимают с вас штрафную плату за поздний платеж (Late Fees), размер, которой зависит от условий компании (обычно от $5 до $15).

— Что такое льготный (отчетный) период кредитования (Grace Period)?
Льготный период – это отрезок времени, чаще всего от двадцати до двадцати пяти дней, в течение которых можно оплатить баланс на кредитной карте без уплаты процентов. Но действие этого условия будет зависить от метода расчета баланса.
По закону, кредитная компания должна отправлять ежемесячный отчет о состоянии счета на кредитной карте, не менее чем за четырнадцать дней до установленного срока оплаты.
Также имейте в виду, что льготный период не распространяется на снятие наличных денег с карты. Проценты начисляются с того момента, когда наличные оказались в ваших руках!

— Для чего нужен льготный (отчетный) период кредитования?
Это удобно в ситуации, когда необходимы дополнительные средства для оплаты ваших расходов, как запланированных, так и неожиданных. Фактически, владелец кредитной карты получает возможность тратить деньги банка как свои собственные, не неся при этом никаких дополнительных расходов.

— Как погашать задолженность на кредитной карте, чтобы получить льготный период?
Необходимо полностью погасить сумму задолженности, указанную в счете, не позднее даты ежемесячного платежа, также указанной в этой выписке.
Но, не забывайте, что вы можете не получить освобождения от уплаты процентов, даже если оплатили баланс полностью и своевременно. См. выше.

— Если я погасил только часть задолженности - смогу ли я воспользоваться льготным периодом кредитования в следующем месяце?
Да, если полностью погасите сумму задолженности, указанную в выписке, в следующем месяце. В этом случае льготный период кредитования будет распространяться только на те операции, которые были совершены в соответствующем месяце.

— Начисляются ли бонусные баллы на операции по снятию наличных в банкоматах?
Нет. По операциям по снятию наличных в банкоматах, бонусные баллы не начисляются.

— Есть ли какие-либо ограничения по снятию наличных средств по кредитной карте?
Так как, основным назначением кредитных карт является безналичная оплата товаров и услуг, то кредитные компании, на сумму снятия наличных, обычно устанавливают лимиты.
Лимит на снятие наличных на карте, можно узнать из условий компании.

— Может ли на кредитной карте быть положительный баланс?
Да, на некоторых кредитных картах может. Можно уходить не только «в минус», используя кредитный лимит, но и «в плюс».

— Что делать, если я потерял кредитную карту, или у меня, её украли?
Самое главное, что надо сделать – позвонить в кредитную компанию (банк). На сегодняшний день, почти все банки имеют круглосуточную службу поддержки клиентов.
Сообщите им о своей пропаже (краже). Это поможет им принять меры – сделать счет временно неактивным. Поэтому, рекомендуется всегда знать и иметь доступ к номеру телефона службы поддержки клиентов. Запишите этот номер в записную книгу или сотовый телефон.

Если вы потеряли кредитную карту. Список телефонов службы 24/7, некоторых кредиторов:


Advanta (24/7). 1-800-705-7255
American Express. 1-888-412-6945 (в США) или 1-801-945-9450 (если Вы не в США).
Bank of America 1-800-427-2449(в США) или 1-302-738-5719 (если Вы не в США).
Capital One 1-800-955-7070
Citibank 1-800-950-5114
Discover Cards 1-800-347-2683
HSBC Bank 1-800-975-4722
Chase 1-800-242-7324 или 1-813-884-2997
Master Card 1-800-622-7747 или 1-636-722-7111
VISA 1-800-847-2911 или 1-410-581-9994

— Что делать, если в отчете по счету карты обнаружены операции, которые Вы не совершали?
Вы, должны срочно приостановить действие карты, позвонив в свой банк и уведомив их об этом.
Конкуренция среди кредитных учреждений выросла в США на столько, что почти все банки в своей рекламе говорят, что их клиенты не несут никакой ответственности за несанкционированное пользование картой другим лицом.

— Что делать, если банкомат не возвращает карту?
Позвонить (или напрямую обратиться) в банк, и уведомить их об этом.

Главная | Статьи | Словарь | FAQ