1. Среднедневной остаток (Average daily balance)
2. Расчет среднедневного остатка за два периода (Two-cycle balance)
3. Метод скорректированного остатка (Adjusted balance method)
4. Расчет на основе предыдущего баланса (Previous balance)
   
   

1. Среднедневной остаток (Average daily balance)
Это, пожалуй, самый распространенный метод, применяемый кредитными учреждениями. Обычно, в условиях указывается, что расчет происходит:

При использовании данного метода, кредитная компания (банк), день за днем выводит среднее значение баланса, путем добавления суммы расходов и вычитания  суммы оплат, если таковые имелись на день расчета.

Свои комиссионные, банк подсчитывает просто: банк умножает среднедневной расчет на месячную или дневную процентную ставку (это, обычно указывается в условиях).

Пример:
1 июня вы совершили покупку на 100 долларов, а 16 июня на 200 долларов. В таком случае, Ваш среднедневной остаток равен 150 долларам.

Или, более подробно другой пример: 

2. Расчет среднедневного остатка за два периода (Two-cycle balance)
Данный метод подсчета, также один из самых распространенных. Он подобен первому методу, с разницей в том, что среднедневной остаток рассчитывается из двух отчетных периодов: предыдущего и настоящего.
При использовании этого метода, невыплаченный полностью баланс за первый месяц, подразумевает увеличение комиссионных банка в третьем месяце. Поэтому, старайтесь не держать высокий баланс на картах, которые используют метод расчета за два периода. Исключением может являться случай, когда Вы пользуетесь льготным ознакомительным периодом.
Давайте разберем маленький пример, и вам станет понятно.

Пример:
На кредитной карте с APR равным 18%, и 30-ти дневным льготным (отчетным) периодом, среднедневной остаток за месяц ЯНВАРЬ был равен  1500 долларов и 500 долларов в текущем периоде — ФЕВРАЛЕ. В конце этого месяца (февраля), среднедневной остаток за два периода будет, соответственно, равен 1000 долларов: 

1500$ + 500$ = 2000$ : 2 = 1000$

А соответственно, и результат расчетов будет:

(0.18% х 30 дней х 1000$) / 365 = $14.79

В конце МАРТА месяца, будет рассчитываться среднедневной баланс за ФЕВРАЛЬ и МАРТ месяц и так далее.
Т.е. месяц февраль, как видно, будет учтен дважды.


Если Вы не знаете, какой метод расчета используется кредитором, позвоните и спросите его об этом.
Обычно, данное объяснение можно также увидеть на ежемесячном счете.
Также, смотрите пример ниже.

Рис.1 В данном предложении, предлагается использовать расчет среднедневного остатка за два периода, включая сумму новых покупок

3. Метод скорректированного остатка (Adjusted balance method)
Пожалуй, данный метод является наиболее любимым и самым выгодным для владельцев кредитных карт, и, наверное, не самым частоприменимым среди эмитентов карт.
Данный метод расчета баланса, основан на чистом остатке (сальдо) средств на счете (Account balance), после корректировки предыдущего остатка, с учетом всех поступлений и изъятий со счета за период отчетности.

Т.е. берется отчетный период, например, 30 дней. В конце этого периода подводится итог:

• какой баланс был на начало периода;
• сколько еще было потрачено в текущем месяце;
• и какая часть баланса была выплачена к концу настоящего периода.  
  
  

Результат этих вычислений умножается на месячную процентную ставку. Т.е., этот метод дает возможность, до конца платежного цикла, оплатить часть счета, чтобы избежать начисления процентов на эту сумму.

Пример:
По состоянию на 1 ЯНВАРЯ баланс был равен 1000 долларов. Далее, 15-го числа вы произвели оплату в размере 250 долларов. Т.е. в конце ЯНВАРЯ, итог скорректированного баланса (остатка) будет равен 750-ти долларам.


4. Метод предыдущего остатка (баланса). Previous balance
Метод предыдущего остатка берет в расчет состояние баланса на конец предыдущего месяца.

Давайте проанализируем, что за этим стоит. В целом, данный метод может оказаться дешевле (если его правильно применять), чем метод среднедневного остатка (Average daily balance).
Если держать баланс каждого периода низким (или нулевым), то комиссионные банка будут очень маленькими.
Другой плюс данного метода, это то, что платить комиссионные надо только спустя месяц с момента окончания отчетного периода.