Понимание разновидностей ставок и платежей, помогает наиболее четко определиться с выбором кредитной карты.
Давайте рассмотрим их основные разновидности.

Процентные ставки обычно исчисляются по отношению к:

• сумме, на которую совершены покупки;
• сумме денежного аванса (снятие наличных);
• сумме переведённого баланса с другой карты.

Годовая процентная ставка на покупки (APR for purchases). Ставка применяемая к сумме покупок, которые были совершены с использованием данной кредитной карты

Годовая процентная ставка на переведенный баланс (Balance Transfer APR). Такая ставка распространяется на сумму, которая была переведена с другого кредитного счета.

Годовая процентная ставка на сумму денежного аванса (Cash Advance APR). Применяется к сумме, которая была снята со счета в виде наличных денег.

Многоуровневая процентная ставка (Tiered APR). Это такая ставка, которая меняет размер в зависимости от баланса на карте. Например, 16% при балансе от 1$ до 500$ и 17% на баланс свыше 500 долларов.

Применение штрафной процентной ставки (Penalty APR). Пример из условий договора кредитования от Bank of America: «В случае, если платеж поступает с опозданием более двух раз в течение периода шести месяцев, кредитор имеет право применить наказание в виде увеличения процентной ставки».

Годовая процентная ставка при льготном ознакомительном периоде (An introductory APR). Такая процентная ставка будет применяться к счету до определенного времени. Например, предлагается годовая процентная ставка равная 0% со сроком действия предложения до сентября 2008 года.
После истечения этого срока будет применяться ставка, которая указана в условиях кредитной компании.

Можно также отметить, что процентная ставка на снятие наличных всегда значительно выше чем годовая ставка на совершаемые покупки.

Разновидности комиссионных и штрафных платежей
При определенных обстоятельствах, кредитные компаний взимают плату с клиента.

Ежегодный взнос (Annual Fee) – это годовая оплата за пользование кредитной картой. В настоящее время лишь около 20% кредитных учреждений устанавливают ежегодный взнос.

Плата за снятие наличных денег (Cash Advance Fees). Кредитные компании также устанавливают определенную плату при снятии наличных со счета (через банкомат, например).
К тому же, очень часто кредитные компании оговаривают минимальную плату за снятие денег. Например, плата за снятие наличных денег равна 5% от суммы, но не менее чем 3$.
Кстати, при погашении баланса на счете, сначала погашается сумма, которая имеет меньший APR, и только потом сумма, которая имеет больший APR.

Плата за услугу перевода баланса с одной карты на другую (Balance-transfer fee). Перевод баланса – это акт передачи задолженности с одного счета (кредитной карты) на другой счет. Как правило, это мотивировано более выгодными условиями кредита.
В таких случаях банк, в который Вы переводите баланс, высылает чек на такую же сумму. Этим чеком производится оплата долга перед другим банком.

Плата за платеж с опозданием (Late Fees). Плата за несвоевременный платеж взимается, когда клиент просрочил ежемесячный платеж по кредитной карте. Если платеж был просрочен не по вине клиента, то банк обязан вернуть деньги. На практике, кредитные компании не любят спорить с клиентами, если слышат в их словах веские причины опоздания платежа.

Плата за превышение кредитного лимита (Overdraft Fee). Взимается в случае, когда расходы клиента превысили допустимую сумму.

Плата за открытие счета (Setup Fee). Разовая плата за открытие счета в банке.

Плата за возврат необеспеченного чека (Return-item fee). Взимается, когда клиент производит оплату (чеком), но на счете не оказалось достаточно средств для покрытия расходов. В таких случаях обычно используют выражение “bounced check”.


Существуют и иные виды платежей и сборов. Например, плата при оплате счета по телефону, а также при использовании других дополнительных видов услуг, использование которых зависит от усмотрения клиента.